Dans quoi investir avec une holding ?
La holding n’est pas qu’un outil juridique.
C’est un véritable levier d’investissement qui permet de réinvestir les bénéfices de votre société sans passer par la fiscalité personnelle.
Mais alors, dans quoi investir concrètement avec une holding ?
Investir dans l’ancien vous explique tout :
- 💡 Une holding vous permet de réinvestir les bénéfices de votre société sans passer par la fiscalité personnelle, et donc de développer votre patrimoine plus rapidement.
- 📈 Vous profitez du régime mère-fille : 95 % des dividendes reçus ne sont pas imposés, ce qui vous laisse bien plus de capital disponible pour investir.
- 💶 Concrètement, sur 100 000 € de dividendes, vous conservez 98 750 € en holding contre seulement 70 000 € si vous les percevez en direct.
- 🏢 Vous pouvez investir dans d’autres sociétés : rachat, création ou private equity pour diversifier votre patrimoine.
- 🏠 L’immobilier via une holding reste le placement phare : appartements, immeubles de rapport, colocations ou locaux professionnels, avec amortissement fiscal et effet levier bancaire.
- 📊 Vous pouvez aussi placer la trésorerie sur les marchés financiers (actions, ETF, obligations) avec une fiscalité plus avantageuse qu’en direct.
- 🔄 Autre option : utiliser la holding pour financer vos propres sociétés grâce à des prêts intragroupes, pratique pour optimiser la trésorerie d’un groupe.
- ⚠️ Ce montage n’est pas toujours optimal si vous souhaitez des liquidités personnelles immédiates ou pour des projets de petite taille.
- 🤝 Avec Investir dans l’Ancien, vous transformez la trésorerie de votre holding en investissements locatifs clés en main (recherche, rénovation, ameublement, gestion) partout en France, avec des rendements moyens autour de 7 % net.
Pourquoi investir via une holding ?
Une holding permet de :
- Optimiser la fiscalité grâce au régime mère-fille (95 % des dividendes perçus d’une filiale ne sont pas imposés).
- Capitaliser plus vite en réinvestissant à l’IS plutôt qu’en subissant la flat tax de 30 % en direct.
- Structurer son patrimoine et faciliter la transmission (don de parts sociales plutôt que biens en direct).
- Se positionner sur de plus gros projets, notamment en immobilier, grâce à la trésorerie accumulée.
💡 Exemple : sur 100 000 € de dividendes, une personne physique qui se les verse en direct perd environ 30 000 € à la flat tax. Avec une holding, seuls 5 % sont imposés à l’IS (soit 1 250 € si IS à 25 %). Résultat : près de 29 000 € de capital en plus à réinvestir.
Les grandes options d’investissement avec une holding
Prendre des participations dans d’autres sociétés
- Racheter ou créer de nouvelles entreprises.
- Investir en private equity ou dans des startups.
- Objectif : diversification et développement patrimonial.
Investir dans l’immobilier via une holding
L’immobilier est l’un des placements les plus stratégiques pour une holding.
- Créer une SCI détenue par la holding pour acheter :
- des appartements à louer,
- des immeubles de rapport,
- des colocations ou de la courte durée,
- ou encore de l’immobilier professionnel.
- Bénéficier de l’amortissement fiscal des biens et travaux à l’IS.
- Utiliser l’effet de levier bancaire pour emprunter davantage.
👉 Exemple chiffré : un bien ancien de 250 000 € financé via une holding permet de déduire les travaux et intérêts d’emprunt du résultat imposable.
En direct, en LMNP, la déduction est limitée aux loyers encaissés.
Placer la trésorerie sur les marchés financiers
- Actions, ETF, obligations : un portefeuille géré par la holding.
- Fiscalité des plus-values à l’IS (25 %), souvent plus intéressante que la flat tax perso.
- Idéal pour diversifier la trésorerie de l’entreprise.
Financer ses propres sociétés
- Mettre en place des prêts intragroupes.
- Optimiser la trésorerie entre filiales.
- Exemple : une filiale excédentaire peut prêter à une autre en développement.
Quels sont les avantages fiscaux d’une holding investisseuse ?
- Régime mère-fille : 95 % des dividendes exonérés.
- IS : taux réduit (15 % jusqu’à 42 500 € de bénéfices, puis 25 %).
- Capitalisation accélérée : plus d’argent disponible pour réinvestir.
📊 Comparatif rapide – 100 000 € de dividendes
Mode de perception | Fiscalité appliquée | Montant réinvestissable |
|---|
Perso (flat tax) | 30 % | 70 000 € |
|---|
Holding (IS 25 % sur 5 % imposable) | 1 250 € | 98 750 € |
|---|
👉 La différence est nette : 28 750 € de capital supplémentaire en passant par une holding.
Dans quels cas investir via une holding n’est pas optimal ?
- Si vous avez besoin de liquidités perso rapidement.
- Si la holding est mal structurée (risque de double imposition au moment de la distribution finale).
- Si votre projet est de petite taille : la complexité de la holding n’est pas toujours justifiée.
Comment choisir les bons investissements avec votre holding ?
Avec une holding, vous pouvez :
- Diversifier avec des participations et des marchés financiers,
- Optimiser votre trésorerie grâce aux prêts intragroupes,
- Mais surtout, construire un patrimoine immobilier solide.
L’immobilier ancien, en particulier, reste le placement phare : rentable, transmissible et soutenu par l’effet levier bancaire.
Investir dans l’ancien vous accompagne pour investir dans l’immobilier via une holding dans toute la France
Chez Investir dans l’ancien, nous transformons la trésorerie de votre holding en projets immobiliers clés en main :
- Recherche de biens anciens à fort rendement 📍
- Rénovation et mise aux normes 🛠️
- Ameublement optimisé pour la location 🛋️
- Gestion locative complète 🤝
Avec plus de 600 projets réalisés et un rendement moyen autour de 7 % net, nous accompagnons les investisseurs partout en France pour transformer leurs bénéfices en patrimoine durable.